Краткое содержание: Параграф § 19 / Обществознание 8 класс

Финансовые услуги, предоставляемые гражданам

Банки являются финансовыми посредниками, которые выступают в качестве кредитных организаций. Они привлекают и размещают денежные средства, выдают кредиты и инвестируют в различные финансовые инструменты. Регулирование и надзор за банковской деятельностью в России осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Граждане, достигшие 14 лет, вправе самостоятельно распоряжаться своими заработками, стипендией и иными доходами, а также вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими, согласно Гражданскому кодексу РФ.

Банковский вклад (депозит)

Банковский вклад – это денежная сумма, переданная вкладчиком банку для хранения на определенный срок с получением дохода. Вклад позволяет частично или полностью компенсировать потерю покупательной способности денег, вызванную инфляцией. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов, образующихся в результате банковских операций с деньгами вкладчика. Вклады могут быть срочными (на определенный срок) или до востребования. Доходность вклада зависит от размера процентной ставки, срока, порядка выплаты процентов и возможности досрочного прекращения. В России действует государственная система страхования вкладов, гарантирующая возврат вклада и процентов (но не более 1 400 000 руб.) в случае отзыва лицензии у банка.

Банковский кредит

Банковский кредит – это услуга, при которой банк (кредитор) предоставляет заемщику денежные средства на определенный срок и условиях, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование. Основные характеристики кредита: платность (необходимо платить проценты), срочность (предоставляется на определенный срок), возвратность (обязанность вернуть банку долг).

• Потребительский кредит – один из наиболее распространенных видов, выдается на приобретение товаров и услуг (мебель, бытовая техника, туризм и др.), часто через банковские карты.
• Целевые кредиты – выдаются на строго определенные цели, например, автокредит (на покупку автомобиля) или ипотечный кредит (на покупку недвижимости). При ипотеке приобретенная недвижимость часто выступает в качестве залога.

Для повышения шансов на получение выгодного кредита важно иметь хорошую кредитную историю, которая хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй. Банки также могут требовать страхование, например, приобретаемого имущества или гражданской ответственности.

Банковская карта

Банковская карта – это платежный инструмент для оплаты товаров и услуг, снятия наличных и проведения расчетов в Интернете. Для использования карты необходим ПИН-код (персональный идентификационный номер). Для расчетов в Интернете часто требуется дополнительный проверочный код CVC2/CVV2. Важно хранить ПИН-код отдельно от карты и не сообщать его третьим лицам.

• Дебетовая карта – используется для безналичной оплаты в пределах средств, имеющихся на счете. При недостаточности средств иногда банки предоставляют овердрафт (кратковременный кредит).
• Кредитная карта – используется для оплаты за счет кредитных средств банка в пределах установленного кредитного лимита. Предоставляется льготный период (до 50–120 дней), в течение которого проценты за использование кредита не начисляются.

В России действует национальная платежная система «МИР».

Другие банковские услуги и дистанционное обслуживание

К другим услугам относятся операции со банковским счётом, включая оплату, переводы и обмен валюты. Важными финансовыми инструментами являются акции и облигации: акция – ценная бумага, дающая право на часть прибыли (дивиденды) и участие в управлении акционерным обществом; облигация – долговая ценная бумага, дающая право на получение номинальной стоимости и периодического дохода (купона).

Дистанционное банковское обслуживание позволяет совершать большинство банковских операций удаленно, используя мобильный телефон или компьютер с доступом в Интернет. Основные формы: банкомат (для платежей, снятия/внесения наличных), мобильный банкинг (управление счетом через СМС-сообщения), онлайн-банкинг (доступ к счету через Интернет и мобильные приложения).

Защита от финансовых мошенников

Для защиты от финансового мошенничества необходимо соблюдать принципы безопасности:

• Хранить пароли и ПИН-коды в недоступном для третьих лиц месте.
• Не передавать банковские данные (номера карт, CVC2/CVV2-коды, СМС-коды) посторонним.
• Не сообщать никому информацию о своем финансовом положении.
• Не принимать финансовых решений по звонку от незнакомых лиц, перепроверять информацию, звоня в банк по официальному номеру.
• Использовать антивирусные программы и не подключаться к онлайн-банкингу через общественный Wi-Fi или чужие компьютеры.